Trong quá trình tìm hiểu và tham gia bảo hiểm, bạn có thể từng được “rỉ tai” hoặc trực tiếp được tư vấn viên bảo hiểm đề nghị cắt lại một phần hoa hồng như một hình thức khuyến mãi hoặc “lộc”. Về phía khách hàng, điều này nghe qua có vẻ là “hời” – ai mà chẳng muốn tiết kiệm vài triệu, phải không? Tuy nhiên, sự thật phía sau hành động này phức tạp hơn rất nhiều, và có thể khiến cả bạn và tư vấn viên gặp rủi ro lớn.

1. Hoa Hồng Bảo Hiểm Là Gì?

Hoa hồng bảo hiểm là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm chi trả cho tư vấn viên (hoặc đại lý) khi họ giúp công ty bán được một hợp đồng. Đây là thu nhập hợp pháp của người làm bảo hiểm, bù đắp cho công sức tư vấn, phục vụ và chăm sóc hợp đồng trong suốt nhiều năm.

Mức hoa hồng có thể dao động tùy theo sản phẩm và từng công ty bảo hiểm, thường từ 20% – 40% trong năm đầu tiên, và thấp dần vào những năm sau (5% – 10% chẳng hạn).

2. Việc “Cắt Hoa Hồng” Cho Khách Có Đúng Không?

❌ KHÔNG. Đây là hành vi vi phạm nghiêm trọng quy tắc nghề nghiệp. Theo quy định của hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm và cơ quan quản lý nhà nước (như Bộ Tài chính), tư vấn viên không được phép chia sẻ, trích, hoặc cắt hoa hồng cho người mua dưới bất kỳ hình thức nào.

Lý do:

• • Gây cạnh tranh không lành mạnh: Tư vấn viên cắt hoa hồng để thu hút khách hàng làm “mất giá trị chuyên môn” của nghề, khiến thị trường trở nên méo mó.

  • Ảnh hưởng đến chất lượng tư vấn: Nhiều trường hợp, vì phải “hy sinh thu nhập”, tư vấn viên không còn mặn mà trong việc chăm sóc khách hàng lâu dài, hoặc tìm cách “chốt nhanh”, thiếu minh bạch.

  • Rủi ro pháp lý: Nếu bị phát hiện, tư vấn viên có thể bị kỷ luật nội bộ, cắt hợp đồng đại lý, thậm chí bị cấm hành nghề.

3. Rủi Ro Nào Cho Người Mua Bảo Hiểm Khi Nhận “Cắt Hoa Hồng”?

Nghe có vẻ vô hại, nhưng khách hàng cũng phải gánh chịu nhiều hệ quả tiềm ẩn:

🟠 Không được chăm sóc hợp đồng đầy đủ: Tư vấn viên cắt bớt hoa hồng có thể không muốn theo sát bạn nữa sau khi ký hợp đồng, vì… họ không còn động lực tài chính để làm vậy. Khi cần hỗ trợ về quyền lợi, xử lý bồi thường, hoặc điều chỉnh thông tin hợp đồng – bạn có thể sẽ rơi vào cảnh “một mình lo liệu”.

🟠 Dễ bị tư vấn sai lệch: Vì phải bù lỗ cho khoản hoa hồng bị “chia lại”, tư vấn viên đôi khi chọn cách “chốt nhanh”, tránh giải thích kỹ về sản phẩm hoặc hướng bạn vào những hợp đồng giá trị cao nhưng chưa chắc phù hợp.

🟠 Mất quyền khiếu nại: Nếu có tranh chấp sau này, bạn cũng rất khó đòi quyền lợi chính đáng nếu trong hợp đồng, tư vấn viên “khai sai”, hoặc bạn không hiểu rõ điều khoản đã ký.

4. Vì Sao Vẫn Có Tình Trạng Này Diễn Ra?

Sự thật là áp lực doanh số, cạnh tranh thị trường, và thiếu hiểu biết từ phía khách hàng khiến một bộ phận tư vấn viên lựa chọn cách làm sai lệch này để dễ “chốt deal”. Nhiều khách hàng cũng vô tình tiếp tay, vì chỉ quan tâm “giá rẻ”, “hoa hồng bao nhiêu”, mà không xét đến tính phù hợp, quyền lợi, hay uy tín lâu dài của người tư vấn.

5. Nên Làm Gì Khi Được Đề Nghị Cắt Hoa Hồng?

✅ Từ chối lịch sự và yêu cầu tư vấn minh bạch, chuyên nghiệp.
✅ Hỏi kỹ về sản phẩm, quyền lợi, nghĩa vụ trước khi ký.
✅ Lưu giữ toàn bộ nội dung trao đổi, giấy tờ, và thông tin tư vấn viên.
✅ Nếu phát hiện hành vi sai phạm nghiêm trọng, có thể báo với công ty bảo hiểm hoặc cơ quan quản lý.

Bảo Hiểm Là Niềm Tin, Không Phải Cuộc Mặc Cả

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng dài hạn, và người bạn cần là một tư vấn viên phải trung thực, có trách nhiệm, có sự tin tưởng, chứ không phải người “giảm giá” cho bạn vài triệu đồng lúc đầu nhưng biến mất khi có vấn đề.

Đừng tham gia bảo hiểm vì rẻ.

Hãy tham gia bảo hiểm vì bạn cần được bảo vệ một cách đúng đắn!