Hỏi đúng – chọn đúng

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính dài hạn và có tính cam kết cao. Việc hiểu rõ những gì mình đang ký kết là quyền và cũng là trách nhiệm của người mua. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết nên bắt đầu từ đâu hoặc nên hỏi gì để đánh giá được tính phù hợp của sản phẩm bảo hiểm với bản thân. Vì vậy, việc đặt ra những câu hỏi đúng với tư vấn viên bảo hiểm là bước quan trọng đầu tiên để đưa ra quyết định sáng suốt.

1. Sản phẩm bảo hiểm này phù hợp với ai?

Đây là câu hỏi giúp bạn xác định liệu gói bảo hiểm mà tư vấn viên đang giới thiệu có đúng với nhu cầu và giai đoạn cuộc sống của bạn không. Mỗi sản phẩm được thiết kế với mục đích khác nhau: bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư, hưu trí, hoặc cho con cái.

📌 Ví dụ: Nếu bạn còn độc thân và thu nhập trung bình, bạn không nên chọn một gói có phí cao kèm nhiều quyền lợi không cần thiết ở hiện tại.

2. Tôi sẽ được bảo vệ trước những rủi ro nào?

Câu hỏi này giúp bạn làm rõ quyền lợi chính và quyền lợi bổ sung trong hợp đồng. Hãy yêu cầu tư vấn viên liệt kê cụ thể các loại rủi ro được chi trả, ví dụ như: tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo, nằm viện, phẫu thuật, mất khả năng lao động,…

📌 Ngoài ra, nên hỏi rõ điều kiện để được chi trả, thời gian chờ, và các giấy tờ cần thiết khi yêu cầu bồi thường.

3. Có những điều khoản loại trừ nào?

Đây là câu hỏi cực kỳ quan trọng nhưng nhiều người bỏ qua. Điều khoản loại trừ là các trường hợp mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi, như:

• • Tự tử trong thời gian đầu

  • Bệnh có sẵn

  • Vi phạm pháp luật, sử dụng chất kích thích

  • Tham gia các hoạt động nguy hiểm

Hiểu rõ điều khoản loại trừ giúp bạn tránh kỳ vọng sai lầm và tranh chấp sau này.

4. Tôi sẽ nhận lại bao nhiêu tiền và khi nào?

Bảo hiểm nhân thọ có nhiều dòng sản phẩm: có hoàn tiền, không hoàn tiền, có giá trị đầu tư,… Bạn cần hỏi tư vấn viên:

• • Khi nào hợp đồng có giá trị hoàn lại?

  • Nếu tôi dừng hợp đồng sớm, tôi được bao nhiêu?

  • Đến năm thứ mấy thì tôi bắt đầu có lãi?

Yêu cầu xem bảng minh họa quyền lợi chi tiết và giải thích các dòng: giá trị hoàn lại, giá trị tài khoản, quyền lợi đáo hạn,…

5. Nếu tôi không đóng phí đúng hạn thì sao?

Hãy hỏi rõ về:

• • Thời gian gia hạn đóng phí là bao lâu?

  • Có bị mất hiệu lực không?

  • Hợp đồng sẽ tự động khôi phục hay phải làm thủ tục gì?

  • Có bị mất quyền lợi khi tạm ngưng hợp đồng không?

Đây là điều thiết thực, vì có thể bạn sẽ gặp lúc khó khăn tài chính trong quá trình đóng phí dài hạn.

6. Hồ sơ yêu cầu bồi thường gồm những gì? Quy trình như thế nào?

Tư vấn viên cần giải thích rõ quy trình yêu cầu chi trả quyền lợi, thời gian xử lý và các chứng từ bạn cần chuẩn bị. Nếu họ trả lời mơ hồ hoặc không nắm chắc, bạn nên cân nhắc lại mức độ chuyên nghiệp của họ.

7. Anh/chị có thể cho tôi xem chứng chỉ tư vấn viên bảo hiểm không?

Đây là quyền chính đáng của bạn. Mỗi tư vấn viên bảo hiểm đều phải được cấp mã số hành nghề và chứng chỉ đào tạo. Một người tư vấn uy tín sẽ không ngần ngại cung cấp thông tin này để bạn yên tâm.

8. Nếu tôi cần hỗ trợ sau khi ký hợp đồng thì liên hệ ai?

Nhiều người bị “bỏ rơi” sau khi ký hợp đồng vì tư vấn viên nghỉ việc, chuyển công ty, hoặc không hỗ trợ tiếp. Hãy hỏi rõ:

• • Liên hệ ai khi cần tư vấn, cập nhật thông tin, yêu cầu quyền lợi?

  • Có nhóm hỗ trợ hay chăm sóc khách hàng riêng không?

Hỏi để hiểu, hiểu để chọn đúng

Một hợp đồng bảo hiểm tốt không chỉ đến từ sản phẩm phù hợp, mà còn từ sự hiểu biết rõ ràng và minh bạch của người tham gia. Hãy chủ động đặt ra những câu hỏi trên để đảm bảo bạn đang chọn đúng sản phẩm, đúng người tư vấn và đúng mục tiêu tài chính của mình.