Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhiều người thường chú trọng đến mức phí, quyền lợi bảo vệ, hay thời gian đóng phí. Nhưng có một quyền lợi quan trọng không kém mà người mua bảo hiểm thường bỏ qua: đó là thời gian cân nhắc. Đây là khoảng thời gian đặc biệt dành riêng cho người mua để xem xét lại hợp đồng bảo hiểm sau khi ký kết, nhằm đảm bảo rằng quyết định của mình là đúng đắn và phù hợp với nhu cầu thực tế.

1. Thời Gian Cân Nhắc Là Gì?

Thời gian cân nhắc (tiếng Anh: “free-look period“) là khoảng thời gian kể từ ngày người mua nhận được hợp đồng bảo hiểm chính thức, trong đó họ có quyền đọc kỹ, rà soát lại các điều khoản, quyền lợi, nghĩa vụ và quyết định có tiếp tục giữ hợp đồng hay không.

Tại Việt Nam, theo Điều 35, Luật Kinh doanh bảo hiểm, thời gian cân nhắc được quy định cụ thể như sau: Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Trường hợp bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua bảo hiểm được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

2. Ý Nghĩa Và Mục Đích Của Thời Gian Cân Nhắc

Mục đích của việc quy định thời gian cân nhắc là để bảo vệ quyền lợi của bên mua bảo hiểm, đặc biệt là những người chưa có nhiều kinh nghiệm, dễ bị nhầm lẫn hoặc nghe tư vấn chưa đầy đủ. Trong khoảng thời gian này, người mua có thể dành thời gian nghiên cứu kỹ lưỡng hợp đồng, hỏi rõ tư vấn viên về các điểm chưa hiểu, hoặc tham khảo thêm ý kiến từ người có chuyên môn trước khi quyết định tiếp tục hoặc hủy hợp đồng.

3. Bạn Có Thể Làm Gì Trong Thời Gian Cân Nhắc?

Trong thời gian này, người mua bảo hiểm có thể:

• • Đọc kỹ các quyền lợi bảo hiểm: các trường hợp được chi trả, mức chi trả, thời gian chờ…

  • Kiểm tra kỹ các điều khoản loại trừ – những tình huống công ty không chi trả.

  • Hỏi lại tư vấn viên nếu có bất kỳ điểm nào chưa rõ.

  • Hủy hợp đồng và nhận lại toàn bộ phí đã đóng (sau khi trừ chi phí khám sức khỏe, nếu có), nếu thấy sản phẩm không phù hợp.

4. Lưu Ý Quan Trọng

Nếu quá thời gian cân nhắc, bạn vẫn có thể hủy hợp đồng, nhưng khi đó sẽ bị mất một phần chi phí hoặc chỉ nhận lại giá trị hoàn lại (rất thấp trong vài năm đầu).

Thời gian cân nhắc không phải là thời gian chờ. Đây là hai khái niệm khác nhau. Thời gian chờ là khoảng thời gian bạn chưa được chi trả quyền lợi sau khi hợp đồng có hiệu lực (thường áp dụng cho bệnh lý hoặc tử vong do bệnh).

📌 Ví dụ dễ hiểu: Chị Lan ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vào ngày 5/8 và nhận hợp đồng chính thức từ công ty bảo hiểm vào ngày 8/8. Sau khi đọc kỹ, chị nhận ra rằng sản phẩm không bao gồm quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng như chị nghĩ ban đầu. Ngày 20/8, chị gửi yêu cầu hủy hợp đồng. Vì còn trong thời gian cân nhắc (trước ngày 29/8), chị được công ty hoàn lại toàn bộ phí đã đóng mà không bị phạt.

Hiểu rõ – Cân nhắc kỹ

Thời gian cân nhắc là cơ hội “an toàn” để người mua bảo hiểm nhìn lại quyết định của mình. Đừng e ngại tận dụng quyền lợi này. Trong 21 ngày quý giá đó, bạn có thể cân nhắc kỹ lưỡng: hợp đồng có phù hợp với nhu cầu không? Có điều khoản nào khiến bạn lăn tăn không? Và đặc biệt, bạn có đang thật sự hiểu những gì mình sắp cam kết trong nhiều năm tới?

Bảo hiểm nhân thọ là một cam kết tài chính dài hạn. Và thời gian cân nhắc chính là khoảng lặng cần thiết để bạn suy nghĩ cẩn trọng, không vội vàng, không ngộ nhận – để bảo vệ đúng những điều bạn thật sự muốn gìn giữ.