Ngày nay, việc mua bảo hiểm đã trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết nhờ vào nhiều kênh phân phối khác nhau. Trong đó, Bancassurance (bảo hiểm qua ngân hàng) và Đại lý bảo hiểm truyền thống là hai hình thức phổ biến nhất. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ sự khác biệt giữa hai kênh này để đưa ra lựa chọn phù hợp.

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn phân biệt rõ ràng giữa Bancassurance và đại lý bảo hiểm.

1. Hình thức hoạt động và mô hình tổ chức

Bancassurance là mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Theo đó, ngân hàng sẽ giới thiệu và bán các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm đối tác đến khách hàng của mình. Nhân viên ngân hàng, mặc dù không phải là đại lý chuyên nghiệp, sẽ đảm nhiệm vai trò giới thiệu và hướng dẫn khách hàng ký hợp đồng.

Đại lý bảo hiểm truyền thống, ngược lại, là cá nhân hoặc tổ chức đại diện chính thức cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm. Họ có chứng chỉ hành nghề, được đào tạo bài bản và có quyền tư vấn, giải thích chi tiết sản phẩm bảo hiểm, đồng thời hỗ trợ khách hàng suốt vòng đời hợp đồng.

👉 Ví dụ: Bạn đến ngân hàng mở sổ tiết kiệm và được nhân viên mời mua gói “tích lũy – bảo vệ” 10 năm. Đây chính là Bancassurance. Trong khi đó, nếu một người quen là đại lý tư vấn tận nơi cho bạn, hỗ trợ chọn sản phẩm phù hợp, đó là hình thức đại lý bảo hiểm truyền thống.

2. Mức độ tư vấn và hiểu biết sản phẩm

Đại lý bảo hiểm thường có kiến thức chuyên sâu về bảo hiểm, trải qua kỳ thi chứng chỉ, được cập nhật thông tin sản phẩm định kỳ. Họ có khả năng giải thích rõ bảng minh họa quyền lợi, điều khoản loại trừ, quyền và nghĩa vụ của người mua.

Trong khi đó, nhân viên ngân hàng tham gia bán bảo hiểm thường không chuyên sâu về bảo hiểm, chủ yếu làm nhiệm vụ giới thiệu sản phẩm theo quy trình có sẵn. Họ có thể không nắm rõ điều khoản chi tiết hoặc không thể hỗ trợ bạn lâu dài sau khi hợp đồng được ký.

👉 Điểm cần lưu ý: Nếu bạn là người chưa từng mua bảo hiểm, cần được tư vấn kỹ lưỡng, đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp sẽ là lựa chọn phù hợp hơn.

3. Trải nghiệm và dịch vụ sau bán hàng

Đại lý bảo hiểm truyền thống thường gắn bó lâu dài với khách hàng. Họ có thể hỗ trợ xử lý các yêu cầu về hợp đồng, hướng dẫn thủ tục yêu cầu bồi thường, điều chỉnh thông tin, đóng phí,… Đại lý tốt sẽ giống như một người đồng hành cùng bạn trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng.

Ngược lại, bancassurance thường thiếu sự đồng hành cá nhân hóa. Sau khi hợp đồng được ký, việc chăm sóc khách hàng chủ yếu do tổng đài công ty bảo hiểm đảm nhiệm. Trong nhiều trường hợp, khách hàng không biết ai đang phụ trách hợp đồng của mình.

👉 Ví dụ: Khi bạn cần rút giá trị hoàn lại hoặc điều chỉnh người thụ hưởng, đại lý bảo hiểm có thể đến trực tiếp hỗ trợ bạn. Trong khi đó, với Bancassurance, bạn phải gọi lên tổng đài hoặc tự làm việc với công ty bảo hiểm.

4. Tính minh bạch và rủi ro hiểu nhầm

Bancassurance đôi khi bị phản ánh là thiếu minh bạch: nhân viên ngân hàng tư vấn không rõ, khiến khách hàng nhầm lẫn giữa sản phẩm bảo hiểm và tiết kiệm. Điều này từng gây nhiều tranh cãi, nhất là khi người dân tưởng mình gửi tiền nhưng thực tế đang mua hợp đồng bảo hiểm 15–20 năm.

Trong khi đó, đại lý bảo hiểm (nếu làm đúng chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp) sẽ giải thích rõ ràng bản chất bảo hiểm, điều khoản hợp đồng và minh họa quyền lợi một cách trung thực.

👉 Gợi ý: Khi được mời mua bảo hiểm tại ngân hàng, bạn nên đặt ra các câu hỏi cụ thể: “Đây là sản phẩm tiết kiệm hay bảo hiểm?”, “Tôi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào không?”, “Nếu ngưng đóng phí giữa chừng thì sao?”,…

5. Độ phổ biến và mức độ tiện lợi

Bancassurance có lợi thế về độ phủ sóng: khi bạn giao dịch tại ngân hàng, sẽ được giới thiệu trực tiếp. Điều này tạo sự tiện lợi, nhanh chóng, đặc biệt với khách hàng chưa có nhiều thời gian.

Đại lý bảo hiểm cần thời gian để tư vấn, gặp gỡ, phân tích tài chính, nhu cầu bảo vệ, mục tiêu dài hạn… Đây là lựa chọn thích hợp hơn cho những người thực sự muốn đầu tư nghiêm túc vào bảo hiểm nhân thọ hoặc các kế hoạch tài chính dài hạn.

Nên chọn Bancassurance hay Đại lý bảo hiểm?

Cả hai hình thức đều có ưu – nhược điểm riêng.

• • Nếu bạn cần nhanh chóng, tiện lợi và đã hiểu rõ sản phẩm, Bancassurance là lựa chọn hợp lý.

  • Nhưng nếu bạn là người mới, cần được giải thích chi tiết, mong muốn có người đồng hành lâu dài, hãy tìm đến một đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp.

🔑 Lời khuyên: Dù bạn chọn kênh nào, hãy luôn đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình trước khi ký tên. Bảo hiểm là công cụ bảo vệ, nhưng chỉ khi bạn hiểu đúng – nó mới phát huy được hiệu quả thật sự.