Bảo hiểm sinh ra để bảo vệ, nhưng không ít người cảm thấy “thất vọng” khi cần chi trả. Vấn đề không hẳn nằm ở công ty bảo hiểm, mà xuất phát từ những hiểu lầm phổ biến khi tham gia. Hãy cùng phân tích rõ để tránh rủi ro không đáng có.

1. Nghĩ rằng cứ có bệnh là được chi trả

Đây là một hiểu lầm rất phổ biến. Nhiều người nghĩ rằng cứ mắc bệnh, đi viện, hoặc có rủi ro là sẽ được chi trả ngay. Thực tế, bảo hiểm chỉ chi trả khi sự kiện thuộc phạm vi hợp đồng và không rơi vào điều khoản loại trừ.

🔎 Ví dụ: Bạn mua sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, nhưng lại đòi chi trả khi bị sốt siêu vi — điều này không nằm trong danh mục quyền lợi được bảo vệ.

✅ Giải thích: Bảo hiểm là một hợp đồng tài chính có điều kiện rõ ràng. Muốn được chi trả, phải đáp ứng đủ điều kiện, có giấy tờ y tế chứng minh và không vi phạm điều khoản loại trừ.

2. Tưởng rằng tất cả các quyền lợi được chi trả ngay khi có hợp đồng

Không ít khách hàng nghĩ rằng ký hợp đồng xong là được bảo vệ ngay lập tức và toàn diện. Tuy nhiên, nhiều hợp đồng có thời gian chờ (waiting period) đối với một số quyền lợi như: bệnh hiểm nghèo, phẫu thuật, thai sản…

🔎 Ví dụ: Một khách hàng tham gia bảo hiểm và phát hiện ung thư chỉ sau 25 ngày. Hợp đồng ghi rõ: bệnh hiểm nghèo sẽ được chi trả sau 90 ngày chờ → nên không đủ điều kiện chi trả.

✅ Giải thích: Thời gian chờ là để tránh tình trạng khách hàng “biết mình có bệnh rồi mới mua” → nhằm đảm bảo công bằng và phòng chống trục lợi bảo hiểm.

3. Nghĩ rằng khai báo thiếu trung thực sẽ không sao

Một số khách hàng cố tình khai thiếu thông tin sức khỏe, nghĩ rằng “chắc không sao”, hoặc “mình khỏe, đâu có bệnh gì đâu”. Nhưng đến lúc có yêu cầu bồi thường, nếu công ty bảo hiểm phát hiện thông tin không trung thực — hợp đồng có thể bị hủy, quyền lợi không được chi trả.

🔎 Ví dụ: Anh X từng mổ u tuyến giáp nhưng không khai trong hồ sơ. 3 năm sau anh bị tai biến, yêu cầu chi trả. Công ty điều tra phát hiện tiền sử y tế bị che giấu → từ chối bồi thường toàn bộ.

✅ Giải thích: Bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên tắc thiện chí. Khai đúng, đủ và trung thực không chỉ giúp được xét duyệt chính xác, mà còn bảo vệ quyền lợi lâu dài cho chính mình.

4. Nghĩ rằng bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí điều trị

Nhiều người nhầm lẫn giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ. Họ nghĩ rằng nếu vào viện điều trị 100 triệu thì công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ. Nhưng không phải tất cả sản phẩm đều chi trả theo chi phí thực tế.

🔎 Ví dụ: Một sản phẩm trợ cấp nằm viện có quy định chi trả 500.000 VNĐ/ngày nằm viện. Nếu bạn nằm viện 5 ngày, sẽ nhận 2.5 triệu, dù chi phí thật sự có thể là 20 triệu.

✅ Giải thích: Có những sản phẩm chi trả theo định mức (daily allowance), có sản phẩm theo hóa đơn (reimbursement), và có sản phẩm theo % số tiền bảo hiểm. Cần đọc kỹ quyền lợi trong từng loại sản phẩm.

5. Tưởng rằng tử vong trong mọi trường hợp đều được chi trả

Một hiểu lầm nghiêm trọng là: bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả trong mọi trường hợp tử vong, kể cả tự tử hoặc tai nạn do vi phạm pháp luật. Sự thật là có những nguyên nhân tử vong bị loại trừ rõ ràng trong hợp đồng.

🔎 Ví dụ: Một người tử vong do sử dụng ma túy, hoặc tự tử trong 12 tháng đầu → không thuộc diện được chi trả.

✅ Giải thích: Điều khoản loại trừ là phần bắt buộc để đảm bảo tính minh bạch và phòng chống trục lợi. Khách hàng nên đọc kỹ mục này trong hợp đồng.

6. Nghĩ rằng bảo hiểm không chi trả vì “lách luật”

Nhiều người có cảm giác bị công ty bảo hiểm “làm khó”, từ chối chi trả không lý do. Tuy nhiên, phần lớn các trường hợp bị từ chối là do:

• • Khai báo không trung thực.

  • Không đủ điều kiện chi trả.

  • Sự kiện rủi ro thuộc điều khoản loại trừ.

🔎 Ví dụ: Một số người nghĩ rằng bị từ chối bồi thường là do “bảo hiểm không có tâm”, nhưng khi xem xét hồ sơ kỹ thì thấy vấn đề nằm ở thông tin kê khai sai hoặc thiếu chứng từ y tế cần thiết.

✅ Giải thích: Rất nhiều trường hợp nếu khách hàng kê khai đầy đủ, hợp tác cung cấp hồ sơ rõ ràng thì bồi thường diễn ra minh bạch và đúng quy định.

Bảo hiểm – Giải pháp bảo vệ

Bảo hiểm không phải là phép màu – đó là một hợp đồng tài chính có nguyên tắc rõ ràng. Hãy tránh những hiểu lầm phổ biến trên bằng cách:

✅ Đọc kỹ hợp đồng, hỏi kỹ tư vấn viên.

✅ Yêu cầu giải thích điều khoản loại trừ, thời gian chờ.

✅ Trung thực trong kê khai thông tin sức khỏe.

✅ Chọn sản phẩm đúng nhu cầu – không kỳ vọng sai lệch.

👉 Khi bạn hiểu đúng, bạn sẽ thấy bảo hiểm là giải pháp bảo vệ, chứ không phải rắc rối như lời đồn.