Trong mọi hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, có một chủ thể vô cùng quan trọng, mang ý nghĩa nhân văn sâu sắc: Người Thụ Hưởng. Nếu Người Được Bảo Hiểm là người được bảo vệ, thì Người Thụ Hưởng chính là người nhận được quyền lợi tài chính khi rủi ro xảy ra. Họ là sợi dây kết nối tình yêu thương và trách nhiệm của bạn dành cho những người thân yêu. Vậy, Người Thụ Hưởng là ai? Ai có thể được chỉ định? Và làm thế nào để đảm bảo quyền lợi của họ được thực thi trọn vẹn?

1. Người thụ hưởng là ai?

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Đặc điểm quan trọng:

✅️ Người Thụ Hưởng không nhất thiết phải là người thân trong gia đình.

✅️ Trong một hợp đồng có thể có nhiều hơn một Người Thụ Hưởng.

✅️ Tên của Người Thụ Hưởng phải được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

📌 Ví dụ: Anh X mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình. Anh chỉ định vợ và hai con làm Người Thụ Hưởng. Khi anh X không may qua đời, vợ và các con sẽ nhận được số tiền bảo hiểm.

2. Quyền và nghĩa vụ của người thụ hưởng

✦ Quyền lợi của người thụ hưởng

✅️ Nhận số tiền bảo hiểm hoặc quyền lợi khác theo đúng hợp đồng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

✅️ Được quyền yêu cầu chi trả nếu bên mua/người được bảo hiểm qua đời hoặc xảy ra sự kiện bảo hiểm liên quan.

✅️ Không phải chịu trách nhiệm đóng phí hoặc nghĩa vụ pháp lý liên quan đến hợp đồng (trừ khi đồng thời là người mua bảo hiểm).

✦ Nghĩa vụ và trách nhiệm của người thụ hưởng

✅️ Cung cấp giấy tờ, chứng cứ hợp pháp để nhận quyền lợi (CMND/CCCD, giấy khai tử, hồ sơ y tế, biên bản tai nạn…).

✅️ Hợp tác với công ty bảo hiểm trong quá trình xác minh sự kiện bảo hiểm.

3. Mối liên hệ giữa các chủ thể trong hợp đồng

Trong một hợp đồng bảo hiểm, có thể có nhiều hơn một chủ thể, và việc phân biệt rõ ràng sẽ giúp bạn tránh nhầm lẫn:

✦ Người Mua Bảo Hiểm: Người đóng phí và có quyền thay đổi các điều khoản trong hợp đồng (ví dụ: thay đổi người thụ hưởng).

✦ Người Được Bảo Hiểm: Người có lợi ích được bảo vệ.

✦ Người Thụ Hưởng: Người sẽ nhận được số tiền bảo hiểm khi Người Được Bảo Hiểm gặp rủi ro (đặc biệt là trong trường hợp tử vong).

📌 Ví dụ: Chị X mua bảo hiểm nhân thọ cho chồng, khi đó chồng chị X là Người Được Bảo Hiểm. Chị X là Bên Mua Bảo Hiểm và cũng là Người Thụ Hưởng.

Dưới đây là cách phân biệt giữa các chủ thể trong hợp đồng: Người Được Bảo Hiểm, Người Mua Bảo Hiểm và Người Thụ Hưởng

4. Những điều cần lưu ý khi chỉ định Người Thụ Hưởng

Việc chỉ định Người Thụ Hưởng tưởng chừng đơn giản nhưng lại vô cùng quan trọng, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng.

🔹 Chỉ định rõ ràng và đầy đủ thông tin: Tên, mối quan hệ và tỷ lệ thụ hưởng phải được ghi chính xác trong hợp đồng. Nếu có nhiều người thụ hưởng, hãy ghi rõ tỷ lệ được chia.

📌 Ví dụ: Anh X chỉ định vợ và con trai làm Người Thụ Hưởng, mỗi người hưởng 50% số tiền bảo hiểm.

🔹 Có thể thay đổi người thụ hưởng: Người Mua Bảo Hiểm có quyền thay đổi người thụ hưởng bất cứ lúc nào, miễn là hợp đồng còn hiệu lực.

🔹 Phân chia quyền lợi hợp lý: Cần cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo số tiền bảo hiểm được phân chia công bằng, phù hợp với nhu cầu của từng người thân. Tránh để lại những tranh chấp không đáng có.

🔹 Vai trò của người giám hộ: Nếu Người Thụ Hưởng là trẻ vị thành niên hoặc không đủ năng lực hành vi dân sự, cần chỉ định người giám hộ để đảm bảo quyền lợi của họ được thực thi.

🔹 Không chỉ định hoặc Người Thụ Hưởng qua đời trước: Trong trường hợp không có chỉ định Người Thụ Hưởng, hoặc tất cả Người Thụ Hưởng đều đã qua đời trước Người Được Bảo Hiểm, số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người thừa kế hợp pháp theo quy định của pháp luật.

Người Thụ Hưởng – Sợi dây kết nối tình yêu thương

Người Thụ Hưởng không chỉ là một cái tên trên hợp đồng, mà còn là mục đích cuối cùng của việc tham gia bảo hiểm. Việc chỉ định Người Thụ Hưởng một cách rõ ràng và hợp lý chính là cách bạn thể hiện trách nhiệm và sự chuẩn bị chu đáo cho tương lai của những người bạn yêu thương nhất.

Hãy xem xét cẩn thận và cập nhật thông tin Người Thụ Hưởng theo từng giai đoạn của cuộc đời, để đảm bảo lời hứa bảo vệ tài chính của bạn luôn được thực hiện một cách vẹn toàn.