Khi nói về hợp đồng bảo hiểm, chúng ta thường tập trung vào các con số như phí bảo hiểm hay số tiền bồi thường. Tuy nhiên, yếu tố quan trọng nhất, là linh hồn của hợp đồng, chính là Người Được Bảo Hiểm. Họ là ai? Họ đóng vai trò gì? Và làm thế nào để xác định chủ thể này một cách chính xác trong hợp đồng? Hiểu rõ về Người Được Bảo Hiểm sẽ giúp bạn nắm vững quyền lợi của mình, đảm bảo rằng hợp đồng thực sự phát huy tác dụng khi cần thiết.

1. Người được bảo hiểm là ai?

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, người được bảo hiểm được định nghĩa là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, sức khỏe, tính mạng, nghĩa vụ hoặc lợi ích kinh tế được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm.

Nói một cách dễ hiểu hơn thì người được bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức có lợi ích được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm. Đây là đối tượng mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả khi có sự kiện rủi ro xảy ra.

✦ Trong bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe: Người Được Bảo Hiểm là người có tính mạng, sức khỏe được bảo vệ.

✦ Trong bảo hiểm phi nhân thọ (tài sản): Người Được Bảo Hiểm là chủ sở hữu của tài sản được bảo hiểm (ví dụ: chủ xe, chủ nhà).

Một điểm cần lưu ý là Người Được Bảo Hiểm có thể đồng thời là Bên Mua Bảo Hiểm (người đứng tên và đóng phí) hoặc không.

📌 Ví dụ: Anh X mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình. Lúc này, anh X vừa là Bên Mua Bảo Hiểm, vừa là Người Được Bảo Hiểm.

📌 Ví dụ: Chị Z mua bảo hiểm sức khỏe cho con gái 5 tuổi. Chị Z là Bên Mua Bảo Hiểm, còn con gái của chị là Người Được Bảo Hiểm.

2. Mối liên hệ giữa các chủ thể trong hợp đồng

Trong một hợp đồng bảo hiểm, có thể có nhiều hơn một chủ thể, và việc phân biệt rõ ràng sẽ giúp bạn tránh nhầm lẫn:

✦ Người Mua Bảo Hiểm: Người đóng phí và có quyền thay đổi các điều khoản trong hợp đồng (ví dụ: thay đổi người thụ hưởng).

✦ Người Được Bảo Hiểm: Người có lợi ích được bảo vệ.

✦ Người Thụ Hưởng: Người sẽ nhận được số tiền bảo hiểm khi Người Được Bảo Hiểm gặp rủi ro (đặc biệt là trong trường hợp tử vong).

📌 Ví dụ: Chị X mua bảo hiểm nhân thọ cho chồng, khi đó chồng chị X là Người Được Bảo Hiểm. Chị X là Bên Mua Bảo Hiểm và cũng là Người Thụ Hưởng.

Dưới đây là cách phân biệt giữa các chủ thể trong hợp đồng: Người Được Bảo Hiểm, Người Mua Bảo Hiểm và Người Thụ Hưởng

3. Quyền lợi và Nghĩa vụ của Người Được Bảo Hiểm

Dù là người trực tiếp đóng phí hay không, Người Được Bảo Hiểm vẫn có những quyền lợi và trách nhiệm nhất định:

✅️ Quyền được bảo vệ và nhận bồi thường: Đây là quyền lợi cơ bản nhất. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra với Người Được Bảo Hiểm, họ (hoặc người thụ hưởng) có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả bồi thường theo đúng thỏa thuận.

✅️ Quyền được cung cấp thông tin đầy đủ: Người Được Bảo Hiểm có quyền được biết rõ về các điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ trong hợp đồng.

✅️ Trách nhiệm cung cấp thông tin trung thực: Đây là một trong những trách nhiệm quan trọng nhất. Người Được Bảo Hiểm phải kê khai trung thực và đầy đủ các thông tin liên quan đến tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, và các yếu tố rủi ro khác. Hợp tác trong quá trình giám định, bồi thường.

📌 Ví dụ: Khi mua bảo hiểm sức khỏe, nếu anh X có tiền sử bệnh tiểu đường mà không kê khai, khi bệnh tái phát và anh yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm có quyền từ chối vì đã vi phạm nguyên tắc kê khai trung thực.

4. Có được thay đổi Người Được Bảo Hiểm không?

Trong đa số trường hợp, Người Được Bảo Hiểm không thể thay đổi trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng. Tuy nhiên, trong một số sản phẩm bảo hiểm nhóm, bảo hiểm cho doanh nghiệp, có thể có sự thay đổi. Điều này cần được thông báo và chấp thuận bởi công ty bảo hiểm.

5. Những lưu ý khi kê khai thông tin người được bảo hiểm

✅️ Thông tin chính xác: Họ tên, ngày sinh, CMND/CCCD, tình trạng sức khỏe (nếu áp dụng).

✅️ Khai báo trung thực: Bệnh lý sẵn có, tiền sử bệnh, tai nạn đã từng xảy ra.

✅️ Cập nhật thay đổi: Chuyển quyền sở hữu tài sản, thay đổi địa chỉ, thay đổi nghề nghiệp rủi ro cao.

Người được bảo hiểm chính là “trung tâm” của hợp đồng bảo hiểm

Người được bảo hiểm không chỉ là một cái tên trên hợp đồng, mà là trung tâm của mọi cam kết. Mọi điều khoản, mọi khoản phí và số tiền bồi thường đều xoay quanh việc bảo vệ cho người này.

Vì vậy, việc xác định chính xác, kê khai trung thực và hiểu rõ quyền lợi của Người Được Bảo Hiểm là điều kiện tiên quyết để một hợp đồng bảo hiểm thực sự có ý nghĩa và mang lại giá trị bảo vệ tài chính trọn vẹn cho bạn và gia đình.

Khi tham gia bảo hiểm, hãy luôn:

✅️ Hiểu rõ ai là người được bảo hiểm.

✅️ Xác minh đầy đủ điều kiện hợp lệ.

✅️ Cung cấp thông tin trung thực và cập nhật kịp thời.

Bởi chỉ khi “đúng người, đúng điều kiện, đúng thông tin”, bảo hiểm mới thực sự trở thành tấm lá chắn tài chính hiệu quả.