Trong hành trình xây dựng một cuộc sống trọn vẹn, có hai mục tiêu tài chính quan trọng mà chúng ta thường phải đối mặt: đảm bảo tương lai học vấn cho con và chuẩn bị cho một cuộc sống hưu trí an nhàn. Nhiều người lầm tưởng rằng phải lựa chọn giữa hai mục tiêu này. Tuy nhiên, với một chiến lược thông minh, bạn hoàn toàn có thể sử dụng bảo hiểm như một công cụ mạnh mẽ để đạt được cả hai.

Bài blog này sẽ phân tích chi tiết những chiến lược dùng bảo hiểm để vừa tích lũy cho con, vừa chuẩn bị hưu trí, giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện cho cả gia đình.

1. Phân tích nhu cầu: Bắt đầu từ “Điểm xuất phát”

Không có một kế hoạch tài chính nào phù hợp với tất cả mọi người. Mọi thứ đều phải bắt đầu từ việc lắng nghe và phân tích nhu cầu của khách hàng. Bạn phải hiểu rõ mục tiêu tài chính của khách hàng, khẩu vị rủi ro và khả năng chi trả của họ. Điều này giúp bạn xác định tỷ lệ phân bổ hợp lý giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.

Ví dụ: “Một cặp vợ chồng trẻ có con nhỏ có thể cần tập trung vào việc bảo vệ thu nhập để đảm bảo tương lai của con cái. Một người đã về hưu có thể cần một khoản đầu tư an toàn để có một nguồn thu nhập ổn định.”

Hệ quả: Việc phân tích nhu cầu giúp bạn không chỉ làm việc hiệu quả hơn mà còn xây dựng một mối quan hệ vững chắc với khách hàng.

2. Sử dụng bảo hiểm liên kết đầu tư: Giải pháp “đa nhiệm”

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là công cụ hoàn hảo để đạt được cả hai mục tiêu. Các sản phẩm này cho phép khách hàng vừa được bảo vệ khỏi rủi ro, vừa có cơ hội sinh lời từ các quỹ đầu tư.

Phần bảo vệ: Tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng, bạn có thể đề xuất một gói bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.

Phần đầu tư: Tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro của khách hàng, bạn có thể đề xuất một gói đầu tư vào các quỹ có rủi ro thấp như quỹ trái phiếu hoặc các quỹ có rủi ro cao như quỹ cổ phiếu.

Ví dụ: “Một khách hàng có khẩu vị rủi ro thấp có thể lựa chọn một gói bảo hiểm liên kết đầu tư với tỷ lệ phân bổ 80% vào một quỹ trái phiếu và 20% vào một quỹ cổ phiếu. Ngược lại, một khách hàng có khẩu vị rủi ro cao có thể lựa chọn một gói với tỷ lệ 80% vào một quỹ cổ phiếu và 20% vào một quỹ trái phiếu.”

3. Tách biệt hai mục tiêu: “Hai tài khoản, một hợp đồng”

Một chiến lược hiệu quả là tách biệt hai mục tiêu trong một hợp đồng duy nhất. Bạn có thể tư vấn khách hàng tạo ra hai tài khoản trong một hợp đồng. Một tài khoản dành cho việc tích lũy cho con, và một tài khoản dành cho việc chuẩn bị hưu trí.

Tài khoản cho con: Tích lũy một khoản tiền lớn cho việc học đại học hoặc các chi phí khác.

Tài khoản hưu trí: Tích lũy một khoản tiền lớn để chi trả các chi phí hàng ngày sau khi về hưu.

Ví dụ: “Một khách hàng có thể đóng 20 triệu đồng mỗi năm, với 10 triệu đồng dành cho tài khoản của con và 10 triệu đồng dành cho tài khoản hưu trí. Điều này giúp họ có một cái nhìn rõ ràng về các mục tiêu tài chính của mình và có thể đưa ra các quyết định sáng suốt hơn.”

4. Luôn đồng hành cùng khách hàng: Tinh thần “Người bạn đường”

Một kế hoạch tài chính không chỉ là một tài liệu. Nó là một cuộc hành trình. Một tư vấn viên chuyên nghiệp sẽ luôn đồng hành cùng khách hàng trong suốt quá trình tham gia hợp đồng. Bạn phải giải đáp các thắc mắc của họ, cập nhật các thông tin mới về thị trường và giúp họ đưa ra các quyết định sáng suốt hơn.

Hệ quả: Việc đồng hành cùng khách hàng giúp bạn không chỉ làm việc hiệu quả hơn mà còn xây dựng một mối quan hệ dựa trên sự tin tưởng và lòng trung thành. Điều này giúp bạn có thêm nhiều khách hàng giới thiệu.

5. Tận dụng lãi suất kép: “Đòn bẩy” của thời gian

Lãi suất kép là “kỳ quan thứ 8 của thế giới” trong đầu tư. Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là công cụ hoàn hảo để tận dụng sức mạnh của lãi suất kép. Một phần phí bảo hiểm của khách hàng được đầu tư vào các quỹ. Lợi nhuận từ các quỹ này sẽ được tái đầu tư để tạo ra một hiệu ứng lãi suất kép. Điều này giúp khách hàng không chỉ được bảo vệ mà còn tích lũy tài sản một cách hiệu quả.

Ví dụ: “Nếu bạn đóng 20 triệu đồng mỗi năm và đầu tư vào một quỹ với lãi suất 8% mỗi năm, sau 20 năm, bạn sẽ có một khoản tiền lớn hơn 400 triệu đồng. Khoản tiền này có thể được sử dụng để chi trả các chi phí học tập cho con hoặc các chi phí hưu trí.”

Hệ quả: Việc tận dụng lãi suất kép giúp bạn không chỉ làm việc hiệu quả hơn mà còn xây dựng một mối quan hệ dựa trên sự tin tưởng và lòng trung thành.

Sử dụng bảo hiểm như một công cụ đa năng

Tích lũy cho con và chuẩn bị hưu trí không phải là hai mục tiêu đối lập. Bằng cách sử dụng bảo hiểm như một công cụ đa năng, tách biệt hai mục tiêu trong một hợp đồng duy nhất và luôn đồng hành cùng khách hàng, bạn sẽ không chỉ làm việc hiệu quả hơn mà còn làm chủ sự nghiệp và cuộc sống của mình. Đó là việc chuyển từ một người bán hàng sang một người tư vấn tài chính, giúp khách hàng đạt được các mục tiêu của họ và xây dựng một tương lai an toàn, thịnh vượng.