Trong kinh tế học, nguyên lý cung – cầu là một trong những khái niệm cơ bản nhất, giải thích mối quan hệ giữa lượng hàng hóa hoặc dịch vụ có sẵn và mong muốn của người mua. Trong ngành bảo hiểm, nguyên lý này không chỉ đơn thuần là việc “bán và mua” một sản phẩm, mà còn là một cơ chế phức tạp định hình giá cả, sự đa dạng của sản phẩm và chiến lược kinh doanh của các công ty. Việc hiểu rõ nguyên lý này sẽ giúp các tư vấn viên có cái nhìn sâu sắc hơn về thị trường và đưa ra các chiến lược phù hợp để thành công.

Bài blog này sẽ phân tích chi tiết cách nguyên lý cung – cầu tác động đến thị trường bảo hiểm, giúp bạn có một cái nhìn toàn diện về bức tranh kinh tế của ngành này.

1. Cầu (Demand) trong ngành bảo hiểm: Nhu cầu tăng, thị trường sôi động

Cầu bảo hiểm là mong muốn và khả năng chi trả của khách hàng đối với các sản phẩm bảo hiểm.

Khi cầu tăng: Nhu cầu mua bảo hiểm tăng lên. Điều này có thể xảy ra trong các giai đoạn kinh tế tăng trưởng, khi thu nhập của người dân tăng, hoặc khi có các sự kiện bất ngờ làm tăng nhận thức về rủi ro. Khi nhu cầu tăng, các công ty bảo hiểm sẽ có động lực để phát triển các sản phẩm mới và mở rộng thị trường. Giá cả có thể tăng, nhưng đồng thời, các công ty cũng sẽ đầu tư nhiều hơn vào chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng.

Ví dụ: “Sau đại dịch COVID-19, nhận thức của người dân về sức khỏe tăng cao, dẫn đến nhu cầu mua bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo tăng vọt. Các công ty bảo hiểm đã nhanh chóng tung ra các gói bảo hiểm chuyên biệt để đáp ứng nhu cầu này.”

Khi cầu giảm: Nhu cầu mua bảo hiểm giảm. Điều này có thể xảy ra trong các giai đoạn kinh tế suy thoái, khi thu nhập của người dân giảm, hoặc khi có những chính sách không khuyến khích mua bảo hiểm. Khi nhu cầu giảm, các công ty bảo hiểm có thể phải giảm giá để thu hút khách hàng, hoặc họ có thể phải rút bớt các sản phẩm không hiệu quả khỏi thị trường.

2. Cung (Supply) trong ngành bảo hiểm: Đáp ứng nhu cầu và quản lý rủi ro

Cung bảo hiểm là khả năng và sự sẵn sàng của các công ty bảo hiểm trong việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm.

Khi cung tăng: Thị trường có nhiều công ty bảo hiểm, và các công ty này sẵn sàng cung cấp nhiều loại sản phẩm khác nhau. Điều này thường đi kèm với sự cạnh tranh cao. Cung tăng có thể dẫn đến việc giảm giá bảo hiểm và tăng chất lượng dịch vụ, vì các công ty phải cạnh tranh để giành khách hàng. Tuy nhiên, nó cũng có thể dẫn đến việc các công ty chấp nhận các rủi ro cao hơn để thu hút khách hàng.

Ví dụ: “Khi có nhiều công ty bảo hiểm tham gia vào thị trường bảo hiểm xe hơi, giá bảo hiểm có thể giảm. Các công ty cũng sẽ đưa ra các gói bảo hiểm với các lợi ích bổ sung, ví dụ như dịch vụ sửa chữa miễn phí hoặc các dịch vụ hỗ trợ trên đường.”

Khi cung giảm: Thị trường có ít công ty bảo hiểm, hoặc các công ty này không sẵn sàng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho một số rủi ro nhất định.

3. Tương quan giữa cung và cầu: Định hình thị trường

Mối tương quan giữa cung và cầu là yếu tố quyết định giá cả và sự đa dạng của các sản phẩm bảo hiểm.

Cân bằng cung – cầu: Đây là trạng thái lý tưởng, nơi mà lượng sản phẩm bảo hiểm mà các công ty sẵn sàng cung cấp bằng với lượng sản phẩm mà khách hàng muốn mua. Ở trạng thái này, giá cả ổn định và thị trường hoạt động hiệu quả.

Mất cân bằng:

• • Cầu vượt cung: Khi nhu cầu cao hơn khả năng cung cấp, giá bảo hiểm có xu hướng tăng. Các công ty bảo hiểm sẽ có lợi nhuận cao hơn và có động lực để mở rộng hoạt động.

  • Cung vượt cầu: Khi khả năng cung cấp cao hơn nhu cầu, giá bảo hiểm có xu hướng giảm. Các công ty bảo hiểm sẽ phải giảm giá hoặc rút bớt các sản phẩm không hiệu quả khỏi thị trường.

4. Vai trò của tư vấn viên trong cung – cầu

Tư vấn viên là cầu nối giữa cung và cầu. Tư vấn viên phải hiểu rõ nhu cầu của khách hàng để có thể đề xuất các sản phẩm phù hợp. Họ cũng phải hiểu rõ các sản phẩm của công ty để có thể giải thích rõ ràng các ưu điểm của sản phẩm.

Ví dụ: “Trong giai đoạn kinh tế tăng trưởng, một tư vấn viên có thể tập trung vào việc bán các gói bảo hiểm đầu tư. Ngược lại, trong giai đoạn kinh tế suy thoái, họ có thể tập trung vào việc bán các gói bảo hiểm bảo vệ.”

5. Chính sách nhà nước: Yếu tố “bất ngờ” tác động lên cung – cầu

Chính sách của nhà nước có thể làm thay đổi cán cân cung – cầu một cách đột ngột. Các quy định và chính sách của chính phủ, ví dụ như các quy định về thuế, các quy định về bảo vệ người tiêu dùng hoặc các chính sách khuyến khích mua bảo hiểm, có thể tác động đến cả cung và cầu của thị trường.

Ví dụ: “Khi chính phủ đưa ra một chính sách ưu đãi thuế cho người tham gia bảo hiểm, nhu cầu mua bảo hiểm sẽ tăng lên. Ngược lại, khi chính phủ đưa ra một quy định mới về việc các công ty bảo hiểm phải chi trả bồi thường cho một số rủi ro nhất định, chi phí của các công ty bảo hiểm sẽ tăng lên và cung sẽ giảm xuống.”

Bài học: Tư vấn viên cần phải liên tục cập nhật các thông tin mới về các chính sách của nhà nước. Điều này giúp họ có một cái nhìn toàn diện hơn về ngành và có thể đưa ra các quyết định sáng suốt hơn.

Công cụ mạnh mẽ để phân tích thị trường bảo hiểm

Nguyên lý cung – cầu là một công cụ mạnh mẽ để phân tích thị trường bảo hiểm. Bằng cách hiểu rõ nguyên lý này, các tư vấn viên có thể đưa ra các chiến lược phù hợp, từ việc lựa chọn sản phẩm đến việc định giá và tiếp cận khách hàng. Điều này giúp họ không chỉ làm việc hiệu quả mà còn làm chủ sự nghiệp và cuộc sống của mình.