Bắt đầu sự nghiệp trong ngành bảo hiểm nhân thọ là một hành trình đầy hứa hẹn nhưng cũng không ít thử thách. Với một “tân binh” trong nghề, câu hỏi lớn nhất không phải là “khi nào bán được hợp đồng đầu tiên?”, mà là: “Mình nên học gì trước để đi lâu dài và vững vàng?”

Học đúng thứ, đúng lúc sẽ giúp bạn tránh mông lung, đỡ nản và tiến xa hơn nhiều người chỉ biết chạy theo doanh số.

1. Hiểu bản chất bảo biểm – Không chỉ là thuộc bài

Điều đầu tiên và quan trọng nhất bạn cần học không phải là “sản phẩm bán chạy” hay “bí quyết chốt hợp đồng nhanh”, mà là hiểu đúng bản chất của bảo hiểm nhân thọ.

Bạn cần biết rõ:

• • Bảo hiểm nhân thọ là gì?

  • Khác gì so với bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe hay gửi tiết kiệm?

  • Hợp đồng bảo hiểm bao gồm những gì?

  • Các điều khoản loại trừ, thời gian chờ, giá trị hoàn lại là sao?

📌 Ví dụ: Khi một khách hàng hỏi “Tôi đóng 12 triệu/năm, nếu năm đầu tiên có chuyện thì gia đình tôi nhận lại bao nhiêu?”, bạn không thể chỉ trả lời chung chung mà cần đưa được con số cụ thể và diễn giải dễ hiểu.

Khi bạn hiểu bản chất, bạn sẽ tự tin, và sự tự tin ấy truyền sang khách hàng.

2. Học kỹ năng giao tiếp và lắng nghe chủ động

Người mới vào nghề thường lo lắng không biết nói gì để thuyết phục khách hàng. Tuy nhiên, bạn không cần “nói nhiều”, mà cần học cách lắng nghe thật tốt.

Một tư vấn viên giỏi không phải là người biết “nói hay”, mà là người khiến khách hàng cảm thấy mình được thấu hiểu. Hãy học:

• • Cách đặt câu hỏi mở: “Điều anh/chị quan tâm nhất về tài chính trong 5 năm tới là gì?”

  • Cách phản hồi mà không bác bỏ: “Em hiểu lo lắng của anh/chị về rủi ro…”

  • Cách trình bày rõ ràng, không dùng từ chuyên môn khó hiểu.

Hãy bắt đầu từ việc thực hành nói chuyện với người thân, bạn bè, hỏi về cuộc sống – và tập phản hồi như một người đồng hành, không phải người bán hàng.

3. Xác định khách hàng mục tiêu – Đừng tư vấn cho “Tất cả mọi người”

Lỗi thường gặp của người mới là… gặp ai cũng tư vấn. Nhưng sự thật là không phải ai cũng cần sản phẩm bạn đang có. Vì vậy, bạn cần học cách xác định đúng chân dung khách hàng phù hợp với mình.

📌 Ví dụ:

• • Người độc thân, có thu nhập ổn định → quan tâm đến bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng, tai nạn.

  • Cặp vợ chồng trẻ có con nhỏ → cần giải pháp bảo vệ thu nhập, học vấn cho con.

  • Người sắp về hưu → cần bảo hiểm tiết kiệm, an toàn, ổn định.

Học cách “chọn đúng người để tư vấn” sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, đỡ bị từ chối và giữ được động lực làm nghề.

4. Làm quen với Bảng minh họa và Quy trình tư vấn

Nghe có vẻ khô khan, nhưng đây là kỹ năng sống còn. Bạn không cần biết tất cả sản phẩm, chỉ cần chọn 1–2 sản phẩm cốt lõi và học thật kỹ bảng minh họa của chúng:

• • Cách đọc quyền lợi tử vong, quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng.

  • Dòng tiền đóng – hoàn lại – tích lũy ra sao?

  • Quy trình tư vấn gồm các bước nào?

Thông thường, quy trình tư vấn chuẩn gồm:

1. 1. Gây thiện cảm – tìm hiểu nhu cầu

   2. Phân tích vấn đề

   3. Đề xuất giải pháp

   4. Xử lý băn khoăn

   5. Hẹn gặp lại hoặc ký kết hợp đồng

Bạn không cần học cách “ép khách mua” – mà cần học cách khiến khách cảm thấy giải pháp đó thật sự vì họ.

5. Học từ người đi trước – Nhưng chọn lọc

Trong một môi trường có quá nhiều người chia sẻ “bí quyết”, bạn cần tỉnh táo để chọn đúng người để học.

Hãy tìm một quản lý, người hướng dẫn có tư duy dài hạn, đạo đức nghề nghiệp rõ ràng, và thực sự coi khách hàng là trung tâm. Hãy hỏi họ:

• • “Anh/chị đã từng thất bại hợp đồng nào chưa?”

  • “Lúc bị khách từ chối liên tục, anh/chị đã vượt qua thế nào?”

  • “Anh/chị tư vấn như thế nào để không bị hủy hợp đồng sau vài tháng?”

Học cách đặt câu hỏi thông minh và rút kinh nghiệm từ câu chuyện thật của người đi trước là con đường học nhanh và thực tế nhất.

6. Hành động song song với việc học – Không cần cầu toàn

Một sai lầm của người mới là: chờ học xong mới bắt đầu đi gặp khách. Nhưng bạn sẽ không bao giờ thấy “đủ giỏi” để bắt đầu nếu không thực hành.

• • Hôm nay học xong bảng minh họa → gặp người thân để giải thích thử.

  • Ngày mai học cách đặt câu hỏi → hẹn cà phê với bạn bè để thực hành.

  • Mỗi lần thất bại → ghi lại điều rút ra thay vì tự trách bản thân.

Bạn sẽ học nhanh gấp 10 lần nếu dám thử – dù sai. Vì nghề này không dành cho người giỏi ngay, mà dành cho người kiên trì làm đúng, mỗi ngày một chút.

Học gì trước khi muốn đi lâu?

Để đi lâu với nghề bảo hiểm, người mới cần học:

✅ Hiểu rõ bản chất sản phẩm

✅ Giao tiếp chân thành, lắng nghe sâu sắc

✅ Xác định đúng khách hàng mục tiêu

✅ Thành thạo bảng minh họa & quy trình tư vấn

✅ Lọc đúng người để học hỏi

✅ Hành động đều đặn mỗi ngày, không sợ sai

Nếu bạn bắt đầu với những điều trên, bạn không chỉ vững vàng hơn – mà còn xây được sự nghiệp dài hạn, tử tế và bền vững với nghề bảo hiểm nhân thọ.