Bảng minh họa giúp bạn có thể sử dụng để giải thích nhanh – dễ hiểu – minh bạch cho khách hàng khi tư vấn bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe, giúp khách hàng nhìn rõ các mốc thời gian, quyền lợi và chi phí mà không bị rối bởi hàng chục trang của hợp đồng bảo hiểm.

1. Vì sao khách hàng dễ “choáng” khi nhìn bảng minh họa?

Với những người mới tiếp cận bảo hiểm nhân thọ, bảng minh họa thường dài đến vài chục trang, chứa nhiều con số, thuật ngữ kỹ thuật (phí định kỳ, quyền lợi bảo hiểm cơ bản, lãi suất cam kết, giá trị hoàn lại…), khiến không ít người bối rối, hiểu nhầm hoặc bỏ qua luôn.

Điều này dẫn đến hệ quả: mua bảo hiểm mà không hiểu mình mua gì, rồi thất vọng khi xảy ra vấn đề. Vì vậy, hướng dẫn khách đọc bảng minh họa đúng cách là trách nhiệm quan trọng của người tư vấn.

2. Tư duy đúng khi xem bảng minh họa

Trước khi đi vào từng phần, hãy giúp khách hiểu mục đích của bảng minh họa:

• • Không phải bản hợp đồng: Đây là bản dự kiến quyền lợi, không phải cam kết pháp lý. Mọi chi tiết chính thức nằm trong hợp đồng.

  • Là công cụ để hình dung tương lai: Nó mô phỏng dòng tiền, quyền lợi, chi phí theo thời gian – giúp khách biết trước mình sẽ nhận được gì, vào khi nào.

3. Những phần khách hàng cần tập trung

✅ Trang tóm tắt quyền lợi: Đây là phần quan trọng nhất đối với khách hàng mới. Hãy giải thích rõ:

• • Số tiền bảo hiểm chính: Nếu khách gặp rủi ro (tử vong, thương tật vĩnh viễn), gia đình nhận bao nhiêu?

  • Quyền lợi bổ sung (nếu có): Ví dụ: bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ viện phí, miễn đóng phí…

  • Tổng phí đóng mỗi năm và thời gian đóng

✨ Gợi ý: Dùng sơ đồ, bảng màu hoặc viết tay lại 1 trang đơn giản để khách dễ hình dung.

✅ Phần minh họa dòng tiền theo từng năm: Giúp khách đọc từng cột như sau:

• • Tuổi của người được bảo hiểm: dễ xác định năm nào xảy ra quyền lợi.

  • Phí đóng mỗi năm: để khách nắm rõ nghĩa vụ tài chính.

  • Giá trị hoàn lại: nếu khách dừng hợp đồng, đây là số tiền nhận lại được. Nên nhấn mạnh:

    • Giai đoạn đầu có thể không được hoàn nhiều (hoặc bằng 0)

    • Từ năm thứ 10–20 trở đi, giá trị hoàn lại tăng rõ

  • Quyền lợi tử vong, bệnh lý nghiêm trọng: nếu có

📌 Lưu ý: Luôn nhấn mạnh có 2 dòng minh họa lãi suất: cao (không cam kết) và thấp (cam kết). Khách đừng kỳ vọng quá vào dòng “tối ưu”.

✅ Phần loại trừ và điều khoản quan trọng: Giúp khách hiểu:

• • Những tình huống không được chi trả

  • Thời gian chờ áp dụng cho bệnh hoặc quyền lợi nhất định

  • Thời gian hiệu lực, gia hạn, mất hiệu lực

⚠️ Đây là phần nhiều người bỏ qua – nhưng lại cực quan trọng để không thất vọng về sau.

4. Cách giải thích để khách không rối

✅ Chia nhỏ theo từng phần: Không giải thích 10 trang một lúc. Hãy tách từng nhóm nội dung và giải nghĩa rõ.

✅ Dùng ví dụ cụ thể: Ví dụ: “Chị năm nay 35 tuổi, nếu đến năm 60 tuổi thì chị nhận được bao nhiêu?”, “Giả sử không may năm thứ 3 bị bệnh, chị nhận khoản nào?”

✅ Vẽ lại sơ đồ ngắn gọn: Chuyển từ bảng nhiều số sang sơ đồ dòng tiền hoặc mốc thời gian.

✅ Tránh dùng từ chuyên ngành quá nhiều: Giải thích các khái niệm bằng ngôn ngữ đời thường.

5. Đặt lại kỳ vọng đúng cho khách hàng

Giải thích để khách hiểu:

• • Đây không phải kênh sinh lời cao – mà là cách bảo vệ tài chính trước rủi ro

  • Trong vài năm đầu, nếu dừng hợp đồng sẽ lỗ – nên cần cam kết dài hạn

  • Giá trị hợp đồng tích lũy theo thời gian, giống như cây cần thời gian để ra quả

Bảng minh hoạ – nền tảng cho mọi hợp đồng bảo hiểm

Bảng minh họa bảo hiểm nhân thọ không hề “đáng sợ” nếu người tư vấn biết cách chuyển hóa nó thành ngôn ngữ dễ hiểu, gắn với nhu cầu thực tế của khách hàng. Đừng xem đó là nghĩa vụ trình bày, mà là cơ hội xây dựng niềm tin – và chỉ khi khách hiểu, họ mới sẵn sàng gắn bó với hợp đồng dài hạn.

Hãy giúp khách hiểu bảng minh họa – để họ hiểu rằng mình đang đầu tư vào sự an tâm, chứ không phải một bảng tính khó hiểu.