Câu hỏi “Doanh nghiệp bảo hiểm có phá sản không?” là một trong những thắc mắc phổ biến nhưng lại ít được tư vấn rõ ràng cho người tham gia bảo hiểm. Câu trả lời là có, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có thể phá sản như bất kỳ loại hình doanh nghiệp nào khác. Tuy nhiên, điều quan trọng hơn là: pháp luật có những cơ chế riêng để bảo vệ quyền lợi khách hàng trong trường hợp đó. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ bản chất vấn đề.

1. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể phá sản như các doanh nghiệp khác

Dù hoạt động trong lĩnh vực tài chính – bảo hiểm, các công ty bảo hiểm vẫn là doanh nghiệp, và vì thế, vẫn chịu rủi ro tài chính, sai lầm trong quản trị hoặc biến động thị trường. Nếu không quản lý hiệu quả quỹ bảo hiểm, đầu tư sai lầm, hoặc chi trả vượt khả năng, họ có thể rơi vào tình trạng thua lỗ, mất thanh khoản và dẫn đến phá sản.

Tuy nhiên, ngành bảo hiểm là lĩnh vực được quản lý chặt chẽ bởi Luật Kinh doanh Bảo hiểm và cơ quan quản lý nhà nước (ở Việt Nam là Bộ Tài chính), nên việc phá sản không dễ xảy ra và thường có nhiều bước kiểm soát, giám sát từ sớm.

2. Cơ chế pháp luật bảo vệ người tham gia bảo hiểm

Trong trường hợp một công ty bảo hiểm lâm vào tình trạng tài chính nguy hiểm, trước khi để xảy ra phá sản, nhà nước có thể:

• • Đưa doanh nghiệp vào diện kiểm soát đặc biệt

  • Yêu cầu tái cấu trúc, sáp nhập, chuyển nhượng hợp đồng cho công ty khác

  • Chỉ định tổ chức tiếp nhận toàn bộ hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực

Như vậy, quyền lợi hợp đồng của khách hàng vẫn được bảo vệ, thông qua việc chuyển giao sang doanh nghiệp khác có năng lực tài chính đủ mạnh. Đây là một trong những đặc thù của ngành bảo hiểm nhằm tránh gây bất ổn tài chính xã hội.

📌 Ví dụ: Nếu Công ty A có nguy cơ mất khả năng thanh toán, Bộ Tài chính có thể yêu cầu Công ty B mua lại toàn bộ danh mục hợp đồng của A. Khách hàng vẫn tiếp tục được bảo vệ bởi Công ty B mà không cần làm lại thủ tục.

3. Khác biệt giữa bảo hiểm và gửi tiết kiệm

Một số người thắc mắc rằng: “Ngân hàng phá sản thì được bảo hiểm tiền gửi chi trả, vậy bảo hiểm nhân thọ có gì tương tự?”

Câu trả lời là: Bảo hiểm nhân thọ không nằm trong phạm vi bảo hiểm tiền gửi. Tuy nhiên, khách hàng được bảo vệ qua cơ chế chuyển giao hợp đồng (như trên đã nói) và các quy định về quỹ dự phòng nghiệp vụ, quỹ thanh toán quyền lợi bảo hiểm – bắt buộc doanh nghiệp phải trích lập.

Ngoài ra, các công ty bảo hiểm uy tín còn được xếp hạng tín nhiệm quốc tế để người dân đánh giá mức độ an toàn tài chính.

4. Cách người tham gia bảo hiểm tự bảo vệ mình

Dù có hệ thống pháp luật bảo vệ, bạn vẫn cần chủ động phòng ngừa rủi ro bằng cách:

• • Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, lâu năm, được cấp phép và giám sát rõ ràng

  • Tìm hiểu báo cáo tài chính, xếp hạng tín nhiệm, và thông tin minh bạch trên website công ty

  • Giữ hợp đồng, chứng từ đóng phí, bảng minh họa rõ ràng để có căn cứ pháp lý

  • Cập nhật thông tin thường xuyên về doanh nghiệp bảo hiểm mà mình tham gia

Được quản lý chặt chẽ và nghiêm ngặt

Doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có thể phá sản, nhưng khả năng xảy ra là rất thấp nhờ sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý và những yêu cầu tài chính nghiêm ngặt. Quan trọng hơn, nếu điều đó xảy ra, người tham gia vẫn có thể được đảm bảo quyền lợi thông qua cơ chế chuyển giao hợp đồng.

Tuy nhiên, để yên tâm hơn, sự hiểu biết và lựa chọn kỹ càng từ ban đầu vẫn là cách tốt nhất để bạn yên tâm đồng hành lâu dài với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình.