Bảo hiểm từ lâu đã trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Tuy nhiên, không ít người vẫn còn băn khoăn: “Độ tuổi nào mới là thời điểm phù hợp để bắt đầu tham gia bảo hiểm?” Câu trả lời không hoàn toàn phụ thuộc vào con số trên giấy tờ, mà nằm ở sức khỏe, nhận thức và nhu cầu bảo vệ bản thân của mỗi người. Tuy vậy, nếu xét về lợi ích tổng thể, thì câu nói “càng sớm càng tốt” luôn đúng trong hầu hết các trường hợp.

1. Tham Gia Bảo Hiểm Càng Trẻ – Quyền Lợi Càng Nhiều

Ở độ tuổi trẻ, thường từ 18 đến 30, con người có sức khỏe tốt, ít bệnh lý nền và ít rủi ro tử vong hay bệnh nghiêm trọng. Điều này đồng nghĩa với việc phí bảo hiểm sẽ thấp hơn rất nhiều so với những người tham gia ở tuổi trung niên. Ngoài ra, việc được duyệt hợp đồng dễ dàng hơn, không cần khám sức khỏe phức tạp hoặc phải khai quá nhiều thông tin y tế.

Ví dụ, một bạn sinh viên 22 tuổi mua bảo hiểm nhân thọ với mức phí khoảng 7 triệu/năm có thể được bảo vệ suốt đời, trong khi nếu để đến 40 tuổi mới tham gia, mức phí có thể tăng gấp đôi, chưa kể đến nguy cơ bị từ chối do có bệnh lý.

Ngoài ra, tham gia sớm giúp người trẻ hình thành thói quen quản lý tài chính, biết dành một phần thu nhập để đầu tư cho tương lai, cho những rủi ro không lường trước, và cả những mục tiêu dài hạn như mua nhà, kết hôn hay chuẩn bị quỹ hưu trí.

2. Độ Tuổi 31 – 45: Vẫn Kịp Nếu Bạn Hiểu Mục Tiêu

Từ tuổi 31 trở đi, phần lớn người ta đã có gia đình, con cái và bắt đầu có những lo toan về tương lai lâu dài. Dù phí bảo hiểm lúc này bắt đầu tăng, nhưng đây lại là thời điểm cần bảo hiểm nhất bởi bạn là trụ cột tài chính cho người thân.

Giả sử một người đàn ông 35 tuổi có vợ và hai con nhỏ, nếu chẳng may gặp rủi ro y tế nghiêm trọng, mất khả năng lao động hoặc tệ hơn là qua đời, thì ai sẽ chăm lo cho con cái và gánh nặng tài chính của gia đình? Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lúc này không chỉ là một khoản dự phòng, mà còn là lá chắn bảo vệ thu nhập và sự an toàn của cả gia đình.

3. Tuổi 46 Trở Đi: Không Quá Muộn, Nhưng Lựa Chọn Hạn Chế

Ở tuổi trung niên, vấn đề sức khỏe bắt đầu trở nên đáng lo ngại hơn. Khả năng được công ty bảo hiểm chấp nhận sẽ tùy thuộc vào tình trạng y tế hiện tại. Phí bảo hiểm lúc này khá cao, và nhiều quyền lợi bổ sung như hỗ trợ bệnh hiểm nghèo, thương tật, tử vong… cũng bị giới hạn. Dù vậy, nếu bạn vẫn còn đủ điều kiện, thì nên ưu tiên bảo vệ sức khỏe và chuẩn bị kế hoạch hưu trí hợp lý thông qua các sản phẩm bảo hiểm ngắn hạn hoặc có yếu tố tích lũy an toàn.

Ví dụ, một phụ nữ 50 tuổi có thể mua một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ chi phí điều trị bệnh ung thư với mức phí cao hơn, nhưng vẫn giúp giảm áp lực tài chính nếu chẳng may mắc bệnh.

4. Trẻ Em Và Người Cao Tuổi – Có Nên Mua?

Trẻ em hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ dưới sự bảo lãnh của cha mẹ. Việc này giúp đảm bảo con có được hồ sơ sức khỏe sạch, đóng phí rẻ, và được bảo vệ dài hạn. Trong khi đó, người cao tuổi, nhất là trên 65 tuổi, thường rất khó để mua bảo hiểm nhân thọ truyền thống do rủi ro sức khỏe cao. Tuy nhiên, vẫn có các gói bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn, hoặc những chương trình dành riêng cho người già từ các công ty chuyên biệt.

Độ Tuổi Phù Hợp Nhất Là Khi Còn Khỏe

Dù ở độ tuổi nào, nếu bạn còn đủ sức khỏe, đủ khả năng tài chính và có nhu cầu bảo vệ bản thân thì đều nên cân nhắc tham gia bảo hiểm. Nhưng sự thật là, càng trẻ – càng khỏe – càng dễ mua – càng tiết kiệm. Vì vậy, thay vì chờ đến khi có biến cố rồi mới nghĩ đến bảo hiểm, hãy tìm hiểu và bắt đầu sớm. Đừng để đến lúc không còn mua được bảo hiểm mới hiểu giá trị thật sự của nó.