Rất nhiều người khi tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe đều từng ít nhất một lần quên đóng phí. Có người quên vì bận rộn, có người vì nghĩ không sao cả, có người tưởng đã đóng rồi… Nhưng bạn có biết rằng, chỉ một lần trễ phí cũng có thể làm mất hiệu lực hợp đồng, ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi bảo vệ?

1. Thời gian gia hạn: Cơ hội để “chữa cháy”

Khi đến hạn đóng phí, nếu bạn chưa kịp thanh toán, các công ty bảo hiểm thường cho bạn một thời gian gia hạn, phổ biến là 60 ngày. Trong thời gian này:

• • Hợp đồng vẫn còn hiệu lực

  • Bạn vẫn được bảo vệ

  • Không bị tính phí phạt hoặc kiểm tra lại sức khoẻ

📌 Ví dụ: Hợp đồng của bạn đến hạn vào ngày 1/9, bạn có thể đóng đến ngày 30/10 mà không ảnh hưởng quyền lợi.

Tuy nhiên, nếu quá thời gian gia hạn mà vẫn chưa thanh toán, hậu quả sẽ bắt đầu xuất hiện.

2. Hợp đồng bị tạm ngưng hoặc mất hiệu lực

Sau khi vượt quá thời gian gia hạn:

• • Hợp đồng tạm ngưng hiệu lực hoặc bị huỷ tuỳ theo điều khoản của từng loại hợp đồng.

  • Bạn không còn được bảo hiểm, nếu rủi ro xảy ra thì công ty sẽ từ chối chi trả.

  • Nếu hợp đồng có giá trị hoàn lại, công ty có thể tạm dùng khoản đó để duy trì hợp đồng tạm thời — gọi là tự động trừ phí (Automatic Premium Loan).

📌 Ví dụ: Hợp đồng bạn đã đóng 5 năm, có giá trị hoàn lại 20 triệu đồng. Công ty có thể trừ phí định kỳ từ khoản này để giữ hợp đồng sống thêm vài tháng.

3. Mất quyền lợi, nhưng không mất hết – có thể khôi phục

Trong đa số trường hợp, bạn vẫn có thể:

• • Yêu cầu khôi phục lại hợp đồng trong vòng 2 năm từ ngày mất hiệu lực.

  • Tuy nhiên, bạn cần:

    • Đóng lại phí còn nợ

    • Trả lãi phạt (nếu có)

    • Kiểm tra lại sức khỏe (nếu yêu cầu)

🎯 Rủi ro ở đây là nếu sức khỏe của bạn có thay đổi trong thời gian tạm ngưng, công ty có thể từ chối khôi phục hoặc loại trừ một số bệnh.

4. Cách phòng tránh quên đóng phí

Việc quên là điều bình thường – nhưng nên có biện pháp phòng ngừa:

• • Thiết lập trích nợ tự động (auto debit) qua ngân hàng hoặc thẻ tín dụng.

  • Đặt lịch nhắc trên điện thoại, email hoặc app công ty bảo hiểm.

  • Giao việc theo dõi phí cho tư vấn viên uy tín (họ sẽ nhắc nhở bạn trước khi tới hạn).

  • Sử dụng ứng dụng quản lý hợp đồng bảo hiểm để kiểm soát phí, ngày đến hạn.

Đừng để bảo hiểm “chết” chỉ vì quên một khoản phí nhỏ

Một hợp đồng bảo hiểm có thể bảo vệ hàng trăm triệu, thậm chí hàng tỷ đồng – nhưng có thể vô hiệu chỉ vì quên đóng vài triệu đồng phí. Việc đóng phí đúng hạn không chỉ là nghĩa vụ, mà còn là chìa khóa để bảo vệ người thân và chính mình.

✅ Hãy xem lại ngày đóng phí của bạn ngay hôm nay. Nếu đã lỡ quên, hãy liên hệ ngay với công ty hoặc tư vấn viên để được hướng dẫn khôi phục sớm nhất.