Một trong những mục tiêu lớn nhất khi tham gia bảo hiểm là tối đa hóa quyền lợi mà vẫn giữ mức phí hợp lý. Nhiều người nghĩ rằng để tăng quyền lợi, cách duy nhất là đóng thêm nhiều tiền. Tuy nhiên, một chuyên gia tư vấn tài chính thực thụ sẽ biết cách sử dụng các chiến lược thông minh để đạt được điều này mà không gây áp lực lớn lên tài chính cá nhân. Việc nắm vững những chiến lược này không chỉ giúp bạn giải quyết những lo ngại về chi phí của khách hàng mà còn là nền tảng để xây dựng sự nghiệp bền vững.

Bài blog này sẽ phân tích chi tiết các chiến lược giúp bạn tăng quyền lợi bảo hiểm mà không phải tăng phí nhiều, kèm theo những ví dụ minh họa dễ hiểu.

1. Tận dụng các sản phẩm bổ sung: Đa dạng hóa lợi ích

Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung là một công cụ mạnh mẽ để tăng quyền lợi bảo hiểm mà không phải tăng phí nhiều. Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung được thiết kế để bổ sung cho các quyền lợi bảo hiểm chính. Chúng thường có một mức phí thấp hơn nhiều so với việc tăng mệnh giá bảo hiểm chính, nhưng lại mang lại các quyền lợi đáng kể.

Ví dụ: Thay vì tăng mệnh giá bảo hiểm nhân thọ chính lên 1 tỷ đồng (với chi phí rất cao), bạn có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn hoặc bảo hiểm nằm viện. Các sản phẩm này thường có một mức phí thấp hơn nhiều, nhưng lại mang lại các quyền lợi đáng kể khi có rủi ro xảy ra.

2. Tái cân bằng danh mục đầu tư: Tối ưu hóa lợi nhuận

Đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, việc tái cân bằng danh mục đầu tư là một trong những cách hiệu quả nhất để tăng quyền lợi bảo hiểm. Lợi nhuận từ các quỹ đầu tư là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định giá trị tài khoản hợp đồng của bạn. Bạn nên tái cân bằng danh mục đầu tư định kỳ để đảm bảo rằng bạn luôn có một lợi nhuận ổn định và phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình.

Ví dụ: Anh X đã đầu tư vào một quỹ trái phiếu an toàn trong nhiều năm. Sau khi có một khoản tiền lớn hơn, anh có thể chuyển một phần tài sản sang một quỹ cổ phiếu để có một lợi nhuận cao hơn. Điều này giúp anh tăng giá trị tài khoản hợp đồng mà không phải tăng phí bảo hiểm.

3. Điều chỉnh hợp đồng: Linh hoạt trong từng giai đoạn

Hợp đồng bảo hiểm không phải là một văn bản “đóng băng” mà là một kế hoạch tài chính linh hoạt. Bạn có thể điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm của mình để phù hợp với những thay đổi trong cuộc sống. Một số hợp đồng bảo hiểm cho phép bạn điều chỉnh mệnh giá bảo hiểm, thời gian đóng phí hoặc các quyền lợi bảo hiểm khác. Điều này giúp bạn có một kế hoạch tài chính phù hợp với các mục tiêu và nhu cầu của mình.

Ví dụ: Chị X bị mất việc và không thể đóng phí bảo hiểm trong 6 tháng. Chị có thể tạm dừng đóng phí trong một khoảng thời gian, và sau đó tiếp tục đóng phí khi có việc làm mới. Điều này giúp chị không phải hủy hợp đồng và chịu thua lỗ.

4. Chọn lựa mức khấu trừ phù hợp: Chia sẻ rủi ro

Một trong những cách hiệu quả nhất để giảm phí bảo hiểm là chọn một mức khấu trừ phù hợp. Mức khấu trừ là khoản tiền bạn phải tự chi trả cho mỗi yêu cầu bồi thường trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu chi trả. Mức khấu trừ càng cao, phí bảo hiểm của bạn sẽ càng thấp.

Ví dụ: “Thay vì chọn một mức khấu trừ 1 triệu đồng, bạn có thể chọn một mức khấu trừ 5 triệu đồng. Điều này giúp bạn giảm phí bảo hiểm, nhưng bạn phải tự chi trả 5 triệu đồng cho mỗi yêu cầu bồi thường. Điều này phù hợp với những người có một khoản tiết kiệm lớn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro.”

5. Lựa chọn sản phẩm bổ sung hạn chế: Tập trung vào nhu cầu thiết yếu

Một số sản phẩm bảo hiểm bổ sung có thể không cần thiết cho bạn. Bạn nên xem xét các sản phẩm bảo hiểm bổ sung và chỉ lựa chọn những sản phẩm thực sự cần thiết cho bạn. Ví dụ, nếu bạn không có con, bạn không cần mua các sản phẩm bảo hiểm bổ sung cho chi phí học tập của con cái.

Hệ quả: Việc lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm bổ sung hạn chế giúp bạn không chỉ tiết kiệm chi phí mà còn có một gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn

Biến những con số khô khan thành một câu chuyện

Tăng quyền lợi bảo hiểm không nhất thiết phải đi đôi với việc tăng phí. Bằng cách áp dụng các chiến lược thông minh, bạn sẽ không chỉ làm việc hiệu quả hơn mà còn làm chủ sự nghiệp và cuộc sống của mình. Hãy biến những con số khô khan thành một câu chuyện về sự an toàn, thịnh vượng và tự tin để đưa ra lời khuyên tốt nhất cho khách hàng của mình.